Chia nhỏ số tiền phải đóng để giảm áp lực tiền bạc khi thu nhập trồi sụt thất thường.
Một khán giả có tên Thùy Dương đã gởi thư về bhnt.me để hỏi: "Tôi đang sở hữu gói bảo hiểm nhân thọ của công ty F với mức phí đóng là 30 triệu đồng/năm, đóng phí vào tháng 7 hàng năm. Do tình hình kinh doanh không khả quan, công ty luân chuyển tôi sang bộ phận khác với mức lương chỉ còn 15 triệu đồng, giảm nửa so với trước kia. Tôi đang phân vân không biết có nên tiếp tục duy trì hợp đồng bảo hiểm khi mức thu nhập chỉ còn 50% và hạn đóng bảo hiểm sắp gần kề".
Nguyễn Duy Thành - Chuyên gia tài chính bảo hiểm
Theo Ông Nguyễn Duy Thành, chuyên gia bảo hiểm lâu năm hiện đang là giám đốc một công ty bảo hiểm - Chỉ ra 5 cách mà Thùy Dương có thể xem xét thực hiện để tiếp tục duy trì hiệu lực hợp đồng.
Thứ nhất, chị Dương được gia hạn đóng phí bảo hiểm, thường là trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày đến hạn đóng phí. Trong khoảng thời gian này, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vẫn được duy trì hiệu lực. Kết thúc thời gian gia hạn đóng phí, chị Dương phải đóng đầy đủ khoản phí còn thiếu cho công ty bảo hiểm. Nếu không thể đóng được khoản phí này thì hợp đồng bảo hiểm sẽ mất hiệu lực, trừ khi chị Dương vẫn còn tiền tích lũy trong giá trị tài khoản hợp đồng để chi trả cho các loại phí bảo hiểm.
Thứ hai, chị Dương có thể đề nghị với công ty bảo hiểm để thay đổi tần suất đóng phí (kỳ hạn đóng) thành 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, nhằm mục đích chia nhỏ phí bảo hiểm cần phải đóng. Phương án này tùy theo hợp đồng mà chị sở hữu có thể làm tăng một phần phí so với tổng số phí nhưng lại giúp chị Dương không chịu áp lực khi thu nhập đang giảm mạnh.
Thứ ba, một số công ty bảo hiểm nhân thọ cho phép đóng phí linh hoạt từ năm thứ 4 của hợp đồng. Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ sử dụng phần tiền tích lũy trong giá trị tài khoản và chi trả cho các khoản phí duy trì hợp đồng như phí quản lý hợp đồng, phí bảo hiểm rủi ro, phí ban đầu... Theo đó, chị Dương có thể đóng phí ít hơn hoặc bỏ qua một vài lần đóng phí mà vẫn được bảo vệ. Tuy nhiên, đây là phương án nên sử dụng có kiểm soát. Chị Dương cần kiểm tra với công ty bảo hiểm nhân thọ xem giá trị tài khoản của hợp đồng cũng như các loại chi phí để đảm bảo việc vẫn còn tiền tích lũy trong giá trị tài khoản. Vì khi giá trị tài khoản không đủ bù đắp cho các loại chi phí, thì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của chị Dương sẽ mất hiệu lực.
Thứ tư, chị Dương có thể cân nhắc giảm số tiền bảo hiểm cho các quyền lợi bảo hiểm hoặc dừng một vài quyền lợi bảo hiểm để giảm số phí phải đóng hàng kỳ. Khi nào thu nhập tăng trở lại, chị Dương có thể yêu cầu tăng số tiền bảo hiểm. Tuy nhiên khi đó, công ty bảo hiểm sẽ thẩm định lại tình trạng sức khỏe của chị Dương và có khả năng sẽ có loại trừ bệnh hoặc phí bảo hiểm rủi ro sẽ tăng do tình trạng sức khỏe dưới chuẩn.
Cách cuối cùng chỉ là giải pháp tình thế là có thể thực hiện vay công ty bảo hiểm tiền đóng phí với lãi suất. Số tiền được vay tối đa bằng giá trị hoàn lại của hợp đồng tại thời điểm chị Dương đề nghị. Phương án này giúp tháo gỡ khúc mắc tài chính ngắn hạn và có thể đảm bảo quyền lợi của mình trong trường hợp biến cố xảy ra. Tuy nhiên, mức độ khả thi của phương án này phụ thuộc rất nhiều vào chính sách và tính linh hoạt của từng công ty bảo hiểm. Đồng thời việc phải trả thêm lãi suất vay cho phí bảo hiểm này là cần cân nhắc rất nhiều.
Nguồn: bhnt.me
Bài viết khác cùng nhóm